Uw accountant, vertrouwd raadgever voor privé-vermogensplanning
Vermogensopbouw, nog ver van uw bed? Iets waarvoor u de slaap niet laat of net wel? Met het vallen van de bladeren weten bankiers, verzekeraars en andere aanbieders van financiële producten en zelfs vastgoed, u te vinden.
Als ondernemer loont het zeker de moeite om uw vermogensplanning ook met uw accountant te bespreken. Deze raadgever kent uw bedrijf en uw privé-situatie zeer goed en heeft deontologisch de plicht om in hoofdzaak maar één belang te dienen: het uwe.
Klassieke vragen die aan bod komen bij vermogensplanning zijn de volgende:
- Komt u er later wel met uw zelfstandigen-pensioentje? Welk kapitaal heeft u nodig om later uw levensstandaard te behouden?
- Zou het niet mooi zijn mocht uw vennootschap uw tweede verblijf betalen?
- Renderen de aandelen van uw bedrijf even goed als beursaandelen?
- Hoe kan u uw onderneming en uw vermogen op een juridisch/fiscaal interessante manier overdragen?
- Hoe vermijdt u hoge successierechten?
- Wanneer gaat u het best met pensioen?
Kortom, uw persoonlijk financiële planning gaat in essentie over “Waar staat u nu?” en “Waar wil u naartoe?”.
Het vermogensplan, uw strategie voor financiële doelstellingen
Elk goed onderbouwd vermogensplan start met een grondig verkennend gesprek met uw accountant.
Tijdens dit gesprek maakt de accountant een inventaris van uw huidig vermogen en bekijkt zij hoe het gestructureerd is. Verder worden potentiële risico’s die het vermogen bedreigen, in kaart gebracht. Daarenboven krijgt u inzicht in de verhouding bruto/netto vermogen.
Uw accountant bevraagt wat uw doelen en wensen zijn. Ze peilt naar uw levensstandaard en berekent samen met u wat dan het gewenst netto-inkomen moet zijn.
Op basis van de informatie bekomen uit het uitvoerig gesprek, maakt de accountant uw vermogensplan op. De cijferaar houdt rekening met tal van feitelijke gegevens zoals uw financiële positie, uw leeftijd, de beleggingshorizon, uw levensstijl, eventuele schulden en bezittingen, …. Hoe het vermogen het best kan worden ingezet om uw financiële doelen te behalen, wordt eveneens beschreven in het vermogensplan.
Permanente begeleiding voor financiële rust
De opmaak van een goed vermogensplan is noodzakelijk om financiële doelen te bereiken. Bij deze opmaak werd rekening gehouden met een context die dan van toepassing was.
Context wijzigt in de tijd: uw persoonlijke en financiële situatie kan veranderen, om de haverklap zijn er nieuwe wetten en regels, uw behoeften en dus uw doelstellingen evolueren.
Met andere woorden, uw vermogensplan dient regelmatig geëvalueerd en aangepast te worden. Uw accountant helpt u hierbij. Samen met u zorgt ze voor financiële rust!
FAQ
Waarom mijn vermogensplanning bespreken met mijn accountant?
Uw accountant kent zowel uw onderneming als uw privésituatie door en door. Hij is dan ook gebonden aan deontologische regels en handelt uitsluitend in uw belang.
Wat is een vermogensplan precies?
Een vermogensplan is een strategische leidraad die u helpt om uw financiële doelen te realiseren. Uw accountant brengt uw huidige vermogen in kaart, analyseert risico’s en bepaalt samen met u hoe u uw doelen het best bereikt. Het plan houdt rekening met uw financiële positie, levensstijl en toekomstplannen.
Hoe vaak moet mijn vermogensplan worden herzien?
Uw situatie en de regelgeving veranderen voortdurend. Daarom is het belangrijk om uw vermogensplan regelmatig te evalueren en aan te passen, zodat het blijft aansluiten bij uw behoeften en doelstellingen.
Wat doet mijn accountant om successierechten te beperken?
Uw accountant kan verschillende strategieën uitwerken om successierechten te beperken. Denk aan gestructureerde schenkingen, optimale eigendomsstructuren of andere fiscale oplossingen.
Welke documenten moet ik meebrengen voor een gesprek over mijn vermogensplan?
Het is nuttig om een volledig overzicht van uw financiële situatie mee te brengen, zoals eigendommen, schulden, inkomsten en investeringen. Hoe vollediger de informatie, hoe beter uw accountant u kan adviseren.
